Chapitre 5: BitUSD pour le consommateur

Maintenant que nous savons comment les bitUSD fonctionnent en détail, voyons ce que cela signifie pour le consommateur. Au début de ce livre, j’ai spéculé sur des utilisations incroyables de BitShares. BitUSD est l’une de ses utilisations. Le consommateur moyen n’a pas le temps ni l’envie de comprendre les marchés sous-jacents supportant cet outil financier. De façon similaire, l’utilisateur moyen des dollars US ne comprend pas la politique monétaire supportant sa monnaie. Mais ça «fonctionne». Dans ce chapitre, nous explorerons comment les bitUSD vont «fonctionner» pour l’utilisateur moyen. En d’autres mots, quelles sont les utilisations possibles des bitUSD à part celle des contrats dérivés.

C’est ici que les BitAssets comme les bitUSD deviennent vraiment intéressants.

Les trois grands avantages que les bitUSD ont sur les outils traditionnels (non-crypto) sont:

1. La possibilité de garder l’anonymat dans vos achats.
2. La confiscation par les autorités gouvernementales est impossible. C’est un point particulièrement positif pour les malchanceux qui vivent de par le monde sous un régime tyrannique.
3. Cela fonctionne dans un environnement appelé la Blockchain, où il n’y a pas besoin de faire confiance à une tierce partie.

En fait, tous les avantages de Bitcoin sont disponibles en utilisant les bitUSD, plus ceux mentionnés ci-dessous.

Voici dix exemples que j’ai créé mais sachez que je pense que l’utilisation des bitUSD est presque illimitée.

#1

Considérons un instant le bitUSD comme étant la concurrence directe des comptes de dépôts CD. Si vous n’êtes pas américains, un compte CD est un compte bancaire normal avec lequel vous pouvez avoir un intérêt légèrement supérieur en bloquant votre argent pour une période de temps définie.

Comparons le fait de bloquer votre argent dans un compte CD à celui de le laisser pendant un an en bitUSD.

Selon www.Chase.com (Une des plus grandes banques américaines), le plus haut taux d’intérêt que vous pouvez avoir pour le moment pour une année CD est de 0.05% par an. Pour ce superbe taux vous avez besoin de déposer un minimum de 100.000$. Vous devez également prendre en considération les frais liés au compte ainsi que les pénalités économiques si vous avez besoin de retirer votre argent avant la date. Ce n’est disponible que pour les citoyens américains.

Avec bitUSD, le taux d’intérêt variable actuel est de 5% par an. Il n’y a pas de dépôt minimum et votre argent n’est jamais bloqué. Chaque mois où vous possédez un bitUSD, vous gagnez ce taux d’intérêt variable. Il n’y a pas de frais liés au compte ni de pénalités si vous dépensez cet argent. Enfin, c’est disponible pour chaque personne sur terre.

Mais je vous entends déjà me demander … «A quel point mon argent est-il en sécurité?» Une bonne question!

On ne peut comparer ceci avec le système traditionnel car les crypto-monnaies sont complètement différentes.

Mais essayons malgré tout de notre mieux. Il y a trois niveaux de sécurité pour des banques américaines telles que Chase.

1. Chase Corporation garantit votre argent.
2. Vos dépôts sont assurés par le FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation).
3. Étant donné qu’ils font partie de la catégorie “trop grands pour tomber”, Chase peut être renflouée par les contribuables des Etats-Unis.

Je pourrais passer des jours à argumenter la valeur de chacun de ces mécanismes mais je veux garder ce chapitre dynamique, j’essaierai donc d’être bref.

Je vous invite à faire une recherche objective et vous remarquerez que la plupart des banques de la côte ouest des Etats-Unis ont des niveaux de capitaux et de liquidité extrêmement bas. Exactement le contraire de ce qu’une banque sécurisée est supposée avoir.

Elles sont épaulées par de très faibles fonds d’assurances capitalisés, eux-mêmes garantis par des gouvernements non solvables.

Gardons en tête que même si notre banque est relativement bien capitalisée, nous perdrons, malgré tout, systématiquement de l’argent sur notre capital dû au principe de l’inflation.

En 2008, lors du dernier crash du marché immobilier, les niveaux de capitalisation et de liquidité n’ont pas été suffisants. Beaucoup des banques principales, comme Chase, sont devenues insolvables et leurs clients étaient sur le point de perdre une partie de leur fonds. Ceux-ci ont été sauvés de justesse par un renflouement du gouvernement fédéral.

La dette du gouvernement qui était alors de 8 000 milliards est passée à 18 000 milliards. Gardons à l’esprit que ce genre de crise est cyclique et apparait approximativement tous les 7 ans (à plus ou moins 2 ans près). 2008 plus 7 ans nous donne 2015. Cela n’arrivera peut être pas exactement en 2015, mais une nouvelle crise s’approche. Lors de la prochaine crise de l’immobilier, le gouvernement fédéral renflouera-t-il les banques à nouveau?

Cela parait peu probable. Permettez-moi de vous expliquer pourquoi. Après la faillite bancaire de Chypre en avril 2013, la banque européenne centrale a essayé une toute nouvelle stratégie. Plutôt que de prendre l’argent aux contribuables et le donner aux banques insolvables, ils se sont dirigés vers les détenteurs de comptes. Ce processus est donc un renflouement par l’intérieur et non pas l’extérieur comme utilisé auparavant.

A la suite de l’événement de Chypre, Ben Bernanke, alors responsable de la réserve fédérale, déclara que si une crise telle que celle de 2008 venait à se reproduire aux Etats-Unis, le modèle de renflouement par l’intérieur de Chypre serait alors utilisé vu son récent succès. Ceci bien sûr si vous pensez que le fait que tous les détenteurs de compte qui ont perdu la moitié de leurs fonds, peut être considéré comme un succès.

La banque centrale européenne, l’IMF, la banque centrale australienne et la banque centrale du Canada furent en accord sur l’efficacité de cette stratégie.

L’IMF est allée jusqu’a publier un rapport expliquant que pour la réussite d’un tel système, il est important que les détenteurs de compte ne suspectent rien avant que cela se produise. Ça signifie que si un tel événement devait se produire, ni les gouvernements ni les banques, nous avertiraient de ce qui serait sur le point d’arriver.

La dure réalité est que laisser votre argent à la banque le met en danger et ceci pour, au final, un taux d’intérêt réel négatif. Cela revient à risquer votre argent pour une perte assurée.

Alors que je considère que les banques de la côte ouest ne sont pas aussi sécurisées que ce que les gens pensent, imaginez la vulnérabilité des banques dans des pays tel que l’Argentine ou le Venezuela. Certaines d’entre elles sont vraiment mal-en-point. Récemment, les banques allemandes ont commencé à imposer des frais supplémentaires à leurs clients qui ont choisis d’y laisser leur argent. Tout ceci est dû à la politique d’un taux d’intérêt négatif de la banque central européenne.

Le système bancaire mondial est très, très malade.

A travers le monde, les pratiques désastreuses du fractionnement des réserves bancaires ont laissé les détenteurs de comptes dans une position très vulnérable. Les gens commencent à se réveiller et cherchent des alternatives pour stocker leurs biens.

Donc, à quel point notre argent est-il sécurisé en bitUSD? Pour commencer, vos fonds sont sécurisés avec une collatéralisation de 300% en bitshares.

Nous sommes d’accord, BitShares est un nouveau concept et son prix va très probablement être sujet à de fortes variations. Ces variations devraient être vraiment énormes pour que l’utilisateur perde juste une partie de ses fonds. On parle de variations plus grandes encore que celles éprouvées par Bitcoin lors de ses débuts. Je suis conscient de cette possibilité et c’est à tout un chacun d’évaluer ce risque par lui-même. Une chose est cependant probable, si BitShares augmente ses utilisateurs et que ses réserves de liquidités deviennent plus grandes, la volatilité se fera de moins en moins importante

Pour la personne adéquate, stocker une partie de ses biens en bitassets et profiter des taux d’intérêt positifs est probablement une bonne solution. Spécialement pour les millions de personnes qui n’ont pas accès au système bancaire.

#2

Monnaie et paiements. Nous connaissons tous le fantastique potentiel de Bitcoin pour la facilité des paiements et particulièrement ceux en ligne. Pour ce qui fait référence au mécanisme de paiement, il y a des aspects où les bitUSD ont une fonctionnalité supérieure à Bitcoin.

La première est que le marchant n’est pas payé avec une monnaie hautement volatile, il ne doit donc pas la vendre instantanément pour verrouiller ses profits. Il peut donc posséder des bitUSD pendant des jours, des mois ou des années sans perdre ou gagner de la puissance d’achat comparés aux dollars US.

Cela permettra aux gens de garder une partie ou l’entièreté de leur capital pour des périodes plus longues. Ceci est d’autant plus vrai quand ces marchants peuvent obtenir un plus grand intérêt en ayant des bitUSD que quand ils les transforment dans leur monnaie traditionnelle et les déposent à la banque. Ce qui veut dire que de plus en plus de personnes seront capables de garder leurs biens en dehors du système bancaire traditionnel et cela accélèrera l’évolution du réseau. En effet, il y a beaucoup de commerces qui acceptent les bitcoins mais aucun ne les gardent. Grâce aux bitUSD, les commerçants seront incités à garder leurs bitUSD car ils toucheront un taux d’intérêt.

Le deuxième avantage du bitUSD par rapport au bitcoin est sa stabilité. Grâce à celle-ci vous pouvez créer un ordre de paiement permanent. Il est facile de créer un virement automatique de 9,99$ par mois. Si vous essayez de faire la même chose avec Bitcoin, disons un demi bitcoin par mois, due à sa volatilité, la valeur de votre virement peut changer dramatiquement. Le marchant peut évidemment le faire avec la participation d’une tierce partie mais pas directement avec le client. Les bitUSD, comparés aux autres crypto-monnaies, offrent des opportunités pour une toute nouvelle vague de marchants qui fonctionne sur base de paiements récurrents.

Le troisième avantage est qu’il n’y a pas besoin de conversion. Le client est déjà habitué à penser en termes de bitUSD et comprend ce que cela signifie. Ce simple fait devrait aider grandement à l’acceptation des utilisateurs.

Le quatrième avantage est que malgré que des systèmes tel que Bitpay peuvent aider des commerçants relativement riches à se débarrasser des effets indésirables de l’exposition du prix, aucun service de ce genre n’existe pour ceux qui en ont le plus besoin. Je parle évidemment des personnes les plus pauvres dans le monde. Que ce soit le sans abris de votre centre urbain ou un des 3 milliards de personnes dans le monde qui n’ont pas de compte en banque. Ces personnes dans le besoin sont mises à part du système financier du 21e siècle simplement parce qu’ils n’ont pas d’adresse fixe ou qu’ils ne peuvent pas se permettre les frais bancaires. Les bitUSD, pour la première fois, permettent aux personnes qui en ont le plus besoin l’utilisation d’une crypto-monnaie plus stable.

Si Bitpay ou Coinbase venait à intégrer comme option les bitUSD, ils se retrouveraient avec des millions de nouveaux clients potentiels qui n’ont pas accès au système bancaire traditionnel. Si ils ne le font pas, d’autres le feront.

#3

Verrouillage décentralisé. Nous avons parlé dans un chapitre précédent d’un excellent produit d’une compagnie du Panama appelé Coinapult. Ce produit appelé «Locks» aidait les utilisateurs à préserver la valeur de leur bitcoin indépendamment du prix du bitcoin. Le problème est que c’est un système centralisé et qu’il a beaucoup de vulnérabilités. Les bitUSD permettront aux personnes de faire la même chose mais le tout en gardant la clé privée de leurs biens et ceci même quand ces derniers sont verrouillés sous la valeur d’un actif donné.

#4

Une crypto qui permet des paiements récurrents. Nous en avons parlé tout à l’heure mais je pense qu’un approfondissent s’impose. Une des niches qui à désespérément besoin des crypto-monnaies est la vente à domicile ou le marché des ventes pas correspondance. Leurs dépenses liées à la commercialisation et le remboursement sont très élevées et ce n’est donc pas inhabituel pour eux de perdre 10-20% de leurs revenus à cause des frais liés aux cartes de crédits. Pourquoi n’avons-nous pas vu Bitcoin faire une entrée fracassante dans cette communauté? La réponse est que cette industrie est basée sur la perspective de continuité de ses paiements. La plupart des produits vendus par correspondance fonctionnent sur un système visant à faire en sorte que le client soit pris dans une démarche commerciale visant à lui vendre d’ultérieurs produits. Le BitUSD est la seule crypto-monnaie actuellement qui peut résoudre les problèmes de cette communauté. Pensez à votre abonnent télévision, internet ou Netflix. Toutes ces industries dépendent de paiements récurrents et des monnaies telles que Bitcoin ne peuvent pas satisfaire leur besoin, du moins sans une tierce partie.

Il y a aussi une autre caractéristique de BitShares qui va pouvoir aider les réseaux de vente à domicile que je n’ai pas encore mentionnés. Certaines ventes à domicile sont gérées au travers de communications téléphoniques. Donner une adresse Bitcoin au téléphone est un sacré défi sans un outil provenant d’une tierce partie.

BitShares intègre dans son protocole une interface conviviale qui fournit aux utilisateurs un système leur permettant des transactions via des noms simplifiés. Leur stratégie pionnière appelée TITAN (Transfer Invisibly To Any Name) permet aux gens d’enregistrer un nom facile sur la Blockchain tout en préservant la privacité de toutes les transactions. Ces noms simples sont parfaits pour des ventes par téléphone. Le vendeur peut simplement demander au client de payer à «HomeShopping». C’est bien plus simple que de demander à une personne de vous payer à 1Mg1ug89MTKvgsKj2CdtdWqzDcfTNpvTPf.

#5

Un portefeuille électronique décentralisé intelligent. Un portefeuille électronique intelligent est un portefeuille qui va changer instantanément et de manière transparente les monnaies. Disons qu’un touriste américain possédant des bitUSD dans son portefeuille électronique est en vacances en Europe et ne trouve que des marchants acceptant les bitEuro. Avant BitShares, une tierce partie était nécessaire pour faire l’échange entre votre monnaie nationale et celle du pays où vous vous rendiez. Ce système a tous les problèmes liés à une solution centralisée. De plus, les frais liés à la gestion de la conversion de la monnaie par la tierce partie sont élevés. Avec BitShares, ce processus intégré peut être automatique et ne coûtera pratiquement rien.

Une autre utilisation possible est quand un survivaliste veut accepter de l’or ou de l’argent en guise de paiement. L’utilisateur pourra payer en bitUSD et le marchant recevra en bitGLD ou en bitSLV. Chaque acteur utilise la monnaie qu’il désire et le portefeuille intelligent s’occupera de la conversion intégrée, sans tierce partie.

#6

Les comptes bancaires dans des monnaies étrangères. Pour le moment, il est très difficile pour le client moyen d’une banque traditionnelle d’avoir un compte en banque dans une monnaie autre que celle de son pays. Prenons un exemple, vous vivez aux Etats-Unis et vous êtes préoccupés par le fait que la Banque centrale américaine imprime beaucoup d’argent. Vous craignez une forte inflation. Cela ne sera pas facile d’aller à votre banque et de demander l’ouverture d’un compte en dollar de Singapour, australiens ou toute autre monnaie. Avec BitShares vous pouvez changer d’une monnaie à une autre comme vous le désirez. Vous n’avez pas besoin de demander l’autorisation à personne et rien ne peut vous en empêcher, il n’y a pas de minimum et vous pouvez le faire vous-même en quelques secondes.

Il y a beaucoup de communautés online qui se préparent pour l’effondrement du dollar et je connais personnellement beaucoup de gens qui ont volé jusqu'à d’autres pays simplement pour ouvrir un compte bancaire et stocker une partie de leurs biens dans un compte ayant une monnaie autre que le dollar US.

#7

Compte bancaire en matières premières. Que faire si vous ne désirez pas garder vos fonds dans des monnaies nationales? Que faire si vous voulez que vos biens soient stockés dans une valeur telle que l’or, l’argent, le pétrole ou le blé?

Dans votre portefeuille BitShares, vous pouvez faire la conversion de vos fonds d’une monnaie à une autre à la seconde où vous pensez que vos économies sont exposées à un risque, le tout pour un coût presque nul.

Vous qui investissez dans l’or, l’argent ou autres matières premières, vos positions vous rapportent-elles des intérêts ou payez-vous une tierce partie pour le privilège de l’exposition à ces prix. Avec BitShares, vous pouvez avoir l’exposition des prix de chaque matière première et gagner des intérêts sur vos positions. BitGLD vous donne des intérêts tout comme bitUSD. Tous les actifs le font.

#8

Des plateformes de trading intégrées en crypto-monnaie. Durant ces dernières années Bitcoin a attiré beaucoup de traders. Beaucoup de personnes ne sont pas intéressées par Bitcoin lui-même mais pense qu’ils peuvent en dégager un profit. Actuellement il y des centaines de millions de dollars par an achetés et vendus sur les marchés d’échanges. Ces traders ne touchent pas d’intérêt sur leur fonds et sont exposés à des scénarios catastrophes comme Mt. Gox. Tous les problèmes associés aux solutions décentralisées peuvent être éliminés. Pour quelques cents, des traders peuvent échanger des bitUSD et bitBTC sur la plateforme de BitShares. Cela leur donne accès au prix du bitcoin, du dollar ou toute autre monnaie, sans jamais perdre le contrôle de leur argent ou devoir se fier à une tierce partie. «Goxing» ne pourra jamais se produire sur la Blockchain de BitShares.

#9

Vos bitcoin vous rapportent des intérêts. Pourquoi posséder des bitcoins quand vous pouvez posséder un bitcoin dérivé qui suit le prix du bitcoin et vous rapporte des intérêts? BitBTC est prêt et vous attend!

#10

les prêts et emprunts en crypto-monnaie ont été jusqu'à présent presque impossibles. C’est quelque chose dont on ne parle pas beaucoup, mais je pense que cela empêche Bitcoin d’évoluer au moins autant que le reste. Les entreprises et les particuliers n’empruntent pas de bitcoin à cause de sa volatilité trop élevée. Imaginez que j’emprunte 1000 bitcoins aujourd’hui pour lancer mon business. Disons que cela démarre bien et en 12 mois mon affaire vaut le double. Quand je me prépare à rendre le prêt je découvre que la valeur de 1000 bitcoins s’est multipliée par 10. La volatilité de Bitcoin en fait un très mauvais outil pour les prêts. Avec une crypto-monnaie stable, prêter et emprunter devient une réalité accessible.

Toutes les utilisations possibles des bitUSD et de BitShares sont des solutions à des problèmes mondiaux réels. Dès à présent, la plateforme de BitShares les résout. Il suffit maintenant simplement de laisser le monde en prendre connaissance et intégrer la technologie.

Beaucoup des exemples ci-dessus peuvent remplacer complètement des industries valant des milliards de dollars. Si une d’entre elles venait à se lancer, se serait le début d’une véritable transformation.

Nous venons de voir quelques possibilités dérivées d’une crypto-monnaie à valeur stable disponible sur la plateforme de BitShares.

Je suis convaincu qu’avec le temps, beaucoup d’entrepreneurs créatifs qui commenceront à jouer avec BitShares inventeront d’autres possibilités.

Dans le chapitre suivant, je vous informerai sur l’état actuel de BitShares et ses plans pour le futur.

Mais avant d’aller plus loin, je dois vous confier que BitShares possède un tout autre aspect dont je ne vous ai pas encore parlé. Jusqu’ici, nous n’avons pas encore focalisé notre attention sur la collatéralisation des actifs. En bloquant 300% de collatéralisation l’utilisateur peut créer un actif. Cependant, il y a un tout autre univers supporté par la plateforme de BitShares: les «user-created assets» autrement dit les actifs créés par un utilisateur.

Ce sont des jetons que l’utilisateur crée sans aucune sécurité sur la Blockchain. Ces derniers peuvent être utilisés de diverses manières. Les «Frequent Flyer miles» en sont un exemple. Les lignes aériennes pourraient émettre, manœuvrer et suivre leurs «miles» sur la plateforme de BitShares pour un coût proche de zéro. Ils pourraient gagner une fortune et améliorer leur sécurité considérablement.

C’est un puits sans fond à explorer et ses utilisations vous surprendront. Cet ouvrage ne plongera pas dans le monde des actifs créés par les utilisateurs. Cependant, j’ai enregistré une interview avec Dan Larimer qui je pense vous intéressera.

Vous la trouverez ici:

http://www.bitshares.tv/chapter5